Fin 2025, la France comptait 27 millions de LDDS, selon la Banque de France. Moins d'un adulte sur deux en a un (48,5 %), alors que 83 % ont un Livret A. Les deux livrets rapportent pourtant exactement la même chose, 1,7 % net depuis le 1er août 2026, sans impôt. Ceux qui n'ont qu'un Livret A laissent donc de côté 12 000 € de capacité d'épargne au même taux, pour la seule raison qu'ils n'ont jamais demandé le second.
La plupart des pages sur le sujet résument le LDDS à « un Livret A avec un plafond plus bas ». C'est presque vrai, et le presque compte : les conditions d'ouverture ne sont pas les mêmes, ce qui piège surtout les familles avec de grands enfants. Ce guide donne les chiffres officiels au 3 novembre 2026, refait les calculs d'intérêts de l'année, et regarde ce que la banque fait vraiment de votre argent. Pour une vue d'ensemble des trois livrets réglementés, voyez aussi notre comparatif Livret A, LDDS et LEP.
Le LDDS en chiffres
Le taux de 1,7 % vient de l'arrêté du 28 juillet 2026, qui l'applique du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Fin juillet 2026, l'encours des LDDS s'élevait à 164,6 milliards d'euros d'après la Caisse des Dépôts, soit un peu moins qu'au 31 décembre 2025 (165,6 milliards selon ses chiffres).
Taux du LDDS : le même que celui du Livret A, depuis 2003
Le LDDS n'a pas de taux à lui. Depuis 2003, son taux est réglementairement identique à celui du Livret A : quand le ministre de l'Économie fixe le second par arrêté, le premier suit. Les révisions tombent donc aux mêmes dates, le 1er février et le 1er août, après une proposition de la Banque de France vers le 15 janvier et le 15 juillet.
Les taux depuis 2022
Le calcul lui-même (moyenne de l'inflation hors tabac et de l'€STR sur six mois, divisée par deux et arrondie) est détaillé pas à pas dans notre guide du Livret A. Le prochain taux s'appliquera au 1er février 2027. Tant que l'arrêté n'est pas publié, aucun pronostic ne vaut taux.
Ce qui compte pour un épargnant : le LDDS ne fera jamais mieux ni moins bien que le Livret A. Choisir entre les deux sur le rendement n'a aucun sens. La question est de savoir lequel remplir en premier quand on ne peut pas remplir les deux, et on y répond plus bas.
Combien rapporte un LDDS
Sur une année entière à 1,7 %, le calcul tient en une multiplication. Voici ce que donnent quelques montants.
En 2026, personne n'aura touché 1,7 % sur douze mois : le taux était de 1,5 % jusqu'au 31 juillet. Et les intérêts ne courent pas au jour près, mais par quinzaine entière (du 1er au 15, du 16 à la fin du mois), ce qui fait varier le résultat selon la date de chaque opération.
Les dates de valeur, à connaître avant chaque virement
Service Public publie le barème des dates de valeur du LDDS. Il est le même que celui du Livret A.
Sur un LDDS plein à 1,7 %, une quinzaine vaut 8,50 € (12 000 × 1,7 % / 24). Un versement fait le 16 au lieu du 14 coûte une quinzaine sur la somme versée. Un retrait fait le 14 au lieu du 16 en coûte une aussi. Pour voir l'effet des intérêts composés sur plusieurs années, notre calculateur d'intérêts composés fait le calcul à votre place.
Plafond du LDDS : 12 000 € depuis 2012
Le plafond de versements est de 12 000 € par livret. Il a été doublé par le décret du 18 septembre 2012 : il était auparavant de 6 000 €, et le nouveau montant s'applique depuis le 1er octobre 2012. Il n'a plus bougé depuis.
Ce doublement a laissé une trace nette dans les chiffres de la Caisse des Dépôts. En 2012, la collecte nette du LDDS a atteint 21 milliards d'euros, et l'encours est passé de 69,9 à 92,6 milliards en un an (+32,4 %). C'est de loin la meilleure année depuis 2009, premier exercice de la série : les années suivantes, la collecte n'a plus jamais dépassé 11,24 milliards (en 2023, avec un taux à 3 %).
Aujourd'hui, plus de 8 millions de LDDS sont au plafond, soit 31 % des livrets, et ils concentrent 65 % des encours, selon la Banque de France. L'encours moyen, lui, progresse sans interruption depuis 2009 et atteint 6 174 € fin 2025. Autrement dit, un tiers des détenteurs a rempli son livret, et les deux autres tiers sont loin du compte.
Quand le LDDS et le Livret A sont pleins tous les deux, la suite dépend de votre horizon. On a détaillé l'ordre des enveloppes suivantes dans notre guide Livret A plein : que faire ensuite.
Qui peut ouvrir un LDDS (et qui ne peut pas)
C'est ici que le LDDS se sépare vraiment du Livret A. Le Livret A s'ouvre sans condition d'âge, de nationalité ni de résidence, y compris pour un nouveau-né. Le LDDS, lui, est attaché au foyer fiscal.
Les conditions posées par la loi
Un couple non marié et non pacsé fait deux déclarations séparées : chacun peut donc ouvrir son LDDS, comme un couple marié. Un jeune de moins de 25 ans qui n'est plus rattaché à ses parents peut cumuler LDDS et Livret Jeune.
Que se passe-t-il si vous avez deux LDDS
Si une banque constate deux LDDS au nom de la même personne, elle doit clôturer le livret irrégulier : le plus récent est annulé et son solde est transféré sur un compte d'attente. L'argent n'est pas perdu, mais il cesse de rapporter le temps de le replacer.
LDDS et Livret A : les vraies différences
Le taux, la fiscalité, la garantie de l'État et la disponibilité sont identiques. Restent cinq écarts, dont deux seulement changent quelque chose pour la plupart des épargnants.
Les deux livrets se cumulent pour une même personne. Un adulte peut ainsi placer 34 950 € à 1,7 % sans impôt (22 950 + 12 000), et un couple 69 900 €. Avec deux Livrets A et deux LDDS pleins toute l'année 2026, ce couple touchera 1 106,76 € d'intérêts le 31 décembre (2 × 363,38 € sur les Livrets A, 2 × 190 € sur les LDDS).
L'ordre de remplissage : le LEP d'abord si votre revenu fiscal vous y donne droit, puisqu'il rapporte 2,5 %. Ensuite, Livret A et LDDS sont interchangeables. Commencer par le LDDS a un petit avantage pratique : il est plein plus vite, ce qui libère l'esprit pour le reste.
Ouvrir, alimenter, retirer, clôturer
Ouverture et versements
La loi ne fixe pas de versement minimum, mais la plupart des banques demandent 10 € à l'ouverture, 10 € par opération ensuite, et un solde qui ne descend jamais sous 10 €. Ouverture, dépôts, retraits et clôture sont gratuits. Vous versez quand vous voulez, par chèque, en espèces au guichet ou par virement. Depuis le 1er juillet 2023, le virement peut venir d'un compte courant ouvert dans une autre banque, ce qui permet de garder son LDDS dans un établissement et son compte de dépôt dans un autre.
Retraits
L'argent est disponible à tout moment, sans préavis ni pénalité. Le LDDS n'est pas un compte de paiement : aucune carte bancaire n'y est rattachée et aucun prélèvement ne peut y être domicilié. Pour payer, il faut d'abord virer les fonds vers un compte courant. La Banque de France note qu'un LDDS connaît en moyenne un mouvement tous les deux mois, ce qui en fait bien un livret de réserve, pas de trésorerie quotidienne.
Changer de banque
La méthode qui marche partout : clôturer l'ancien livret, récupérer les fonds sur un compte courant, ouvrir le nouveau LDDS et y reverser l'argent. Pour limiter la perte d'intérêts, clôturez le 16 (ou en fin de mois) et reversez avant le 15 suivant. Comme le taux est le même dans toutes les banques, le changement ne se justifie que pour une raison pratique : regrouper ses comptes, fermer une banque qu'on quitte.
Clôture et décès
La clôture se demande à tout moment, sans frais, par lettre simple ou en agence, en indiquant les références du livret et le compte où verser le solde. Les intérêts courus depuis le 1er janvier sont crédités le jour de la clôture. En cas de décès, la banque clôture le livret dès qu'elle est informée. Les frais bancaires de succession sont plafonnés à 1 % du total des comptes et produits d'épargne du défunt, avec un maximum de 857 €. Un livret resté longtemps sans mouvement est transféré à la Caisse des Dépôts : les sommes se réclament ensuite sur le service public Ciclade. Fin 2025, les LDDS inactifs depuis au moins cinq ans représentaient 6,4 milliards d'euros, selon la Banque de France.
Fiscalité : rien à payer, rien à déclarer
Les intérêts du LDDS sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le livret n'apparaît pas sur votre déclaration et n'a aucun effet sur votre taux d'imposition. Pour obtenir 1,7 % net sur un livret bancaire classique, taxé au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, il faudrait un taux brut d'au moins 2,48 %. Le détail des calculs se trouve dans notre guide sur la fiscalité des livrets.
Exonéré ne veut pas dire enrichissant. Au moment de fixer le taux de 1,7 %, la Banque de France avait mesuré une inflation hors tabac moyenne de 1,52 % sur le premier semestre 2026. Le gain réel tourne donc autour de 0,2 point par an. Notre dossier inflation et placements compare cet écart à celui des autres supports.
Où va l'argent de votre LDDS
Le nom promet du développement durable et de la solidarité. La réalité est plus banale, et plus intéressante. Une part fixe des encours du Livret A et du LDDS, 59,5 % depuis 2013, est centralisée au Fonds d'épargne de la Caisse des Dépôts, qui prête surtout au logement social et à la politique de la ville. La banque garde le reste à son bilan, avec des obligations d'emploi fixées par l'arrêté du 4 décembre 2008, complété en 2020.
Côté Caisse des Dépôts, la ressource centralisée de l'épargne réglementée a financé plus de 46,5 milliards d'euros de prêts en 2025, dont 41,7 milliards de nouveaux prêts signés, un record selon la Banque de France.
Le don solidaire : comment il marche, et pourquoi presque personne ne l'utilise
Chaque année, la banque qui tient votre LDDS doit vous proposer de faire un don à partir d'une liste d'au moins dix entreprises de l'économie sociale et solidaire. Si vous acceptez, vous indiquez le nom du bénéficiaire et le montant, et la banque prélève la somme directement sur le livret. Le don est facultatif. D'après la Banque de France, il ouvre droit à une réduction d'impôt sur le revenu : demandez le reçu fiscal au bénéficiaire.
Ce que disent les chiffres de collecte
En 2025, l'encours du LDDS a progressé de 3,2 % pour atteindre 165 milliards d'euros. Les retraits ont pourtant atteint 65 milliards, leur plus haut niveau depuis 2012, mais la hausse des versements a gardé la collecte nette positive, à 1,4 milliard, alors que le Livret A décollectait.
L'année 2026 a mal commencé. Avec un taux à 1,5 % de février à juillet, les sorties l'ont emporté : de janvier à fin juillet, la collecte nette cumulée du LDDS est négative de 0,99 milliard d'euros, d'après la Caisse des Dépôts. Les détenteurs vieillissent aussi : depuis 2008, la part des plus de 65 ans a gagné 9 points en nombre de livrets, celle des 25-45 ans en a perdu 8. Et 54 % des LDDS ont plus de dix ans.
Les erreurs à éviter avec un LDDS
Questions fréquentes sur le LDDS
Verdict : le complément du Livret A que la moitié des Français n'a pas
Le LDDS est le placement le plus facile à justifier pour qui a déjà un Livret A bien garni : même taux, même fiscalité nulle, même disponibilité, 12 000 € de plafond en plus. Ses seules vraies contraintes tiennent au foyer fiscal, et elles concernent surtout les parents qui veulent épargner au nom de leurs enfants. Son volet solidaire, lui, reste symbolique pour l'épargnant.
L'action à mener dans les 30 jours : vérifiez que chaque adulte imposé séparément de votre foyer a bien son propre LDDS, et que les enfants rattachés n'en ont pas. Puis comparez le total de vos livrets réglementés à trois à six mois de dépenses, la base décrite dans notre guide sur l'épargne de précaution. Au-delà, notre classement des meilleurs livrets et le hub livrets vous aideront à placer le surplus.