Le livret A et le LDDS restent les briques de base de l'épargne de précaution. Les livrets boostés des néobanques offrent des taux supérieurs sur 3 à 6 mois. À utiliser pour ce qu'ils sont : du cash disponible.
Livret bancaire à 3 % brut permanent, plafond 10 M€
Livret 2,75 % brut permanent (Renault Group)
Livret bancaire, taux promo bienvenue 5,10 % sur 2 mois
Le rôle d'un livret est de garder 3 à 6 mois de dépenses disponibles immédiatement. Au-delà, l'inflation grignote le pouvoir d'achat.
Pas d'IR ni de prélèvements sociaux sur les intérêts. Plafond 22 950 € (Livret A) et 12 000 € (LDDS), cumulables.
Cashbee, Distingo, RCI versent des taux attractifs mais les intérêts subissent la flat tax (PFU 31,4 % depuis 2026). À recalculer en net pour comparer.
Le CAT verrouille vos fonds 1 à 5 ans contre un taux fixe. Sortie anticipée pénalisée. À utiliser pour de la trésorerie réellement non utile.
Méthode complète pour choisir ses livrets en 2026 : ordre de priorité, plafonds, fiscalité réelle, livrets boostés, calculs concrets.
Lire le guide →Comparatif complet Livret A, LDDS, LEP en 2026 : plafonds, taux, fiscalité, éligibilité. Avec stratégie d'empilement et calculs nets.
Lire le guide →Livrets boostés Cashbee, Distingo, BoursoBank Plus : la méthode pour calculer le rendement net réel sur 12 mois et éviter les pièges marketing.
Lire le guide →Trois questions, une allocation cible argumentée et des produits recommandés.
Comparez deux produits côte à côte, capital final et écart en €.
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Les placements qui sortent, les pièges à éviter, les dossiers de fond. Écrit par un humain, pour des humains qui placent.
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