Ramify, c'est l'arrivée d'une approche véritablement quantitative dans le wealth management retail français. Lancé en 2021 par d'anciens cadres de Goldman Sachs et Lazard, le wealth manager nouvelle génération propose une plateforme unifiée pour gérer son patrimoine financier (AV + PER + private equity) avec des outils habituellement réservés aux familles à plusieurs millions.
La promesse est simple : une allocation construite trimestriellement sur des modèles institutionnels (Black-Litterman, optimisation Markowitz contrainte), un accès au private equity à partir de 1 000 € via des fonds top-tier européens, et un reporting de niveau pro. Le tout pour 1,00 à 1,40 % all-in, soit moins qu'une gestion pilotée bancaire classique.
Les 3 produits Ramify
Ramify AV Elite
L'assurance-vie phare de la plateforme. Ticket 1 000 €, frais 1,00 à 1,40 % selon profil, exposition multi-classes (actions monde, obligations, SCPI, private equity). Voir notre review détaillée /avis/ramify-elite.
Ramify PER
Le PER nouvelle génération : même approche quantitative que l'AV Elite, mais avec l'enveloppe fiscale retraite (déduction du revenu imposable). Ticket 1 000 €, frais identiques. Idéal pour les TMI 30 % et plus. Voir notre review détaillée /avis/ramify-per.
Ramify Invest (private equity)
L'accès au private equity dès 1 000 € via des fonds européens top-tier (Eurazeo, Tikehau, Apollo). Cohabite avec l'AV Elite (jusqu'à 30 % de l'allocation peut basculer vers du PE). Durée de blocage 8 à 10 ans, TRI cible 10 à 14 %.
L'approche quantitative en 3 points
Ramify a développé en interne un moteur d'allocation qui combine les modèles Black-Litterman (pondération bayésienne des vues de marché) et Markowitz contraint (optimisation rendement/risque sous contraintes de liquidité). Concrètement : vous remplissez un questionnaire de profil (risque, horizon, projet), le moteur produit une allocation cible, et un comité d'investissement valide les ajustements trimestriels.
Cette approche est rare dans la robo-advisor française : Yomoni utilise un modèle plus simple (4 profils standardisés), Nalo personnalise par projet (mais sans optimisation quantitative). Ramify est le seul à exposer le moteur d'allocation aux clients dans son reporting.
Fiabilité et trajectoire
Ramify est agréé par l'AMF (Conseiller en Investissements Financiers, n° E009458) et l'ACPR (ORIAS 22000857). L'AV Elite et le PER sont assurés par Apicil (groupe mutualiste de premier plan, encours total 70 Md€). Garantie FGAP 70 000 € par déposant.
Trajectoire : levée de 11 M€ en série A en 2024 menée par Pictet et Newfund. Encours sous gestion à 350 M€ fin 2025, croissance +180 % sur 2025. La société reste jeune et l'encours encore modeste vs les leaders, mais la trajectoire est saine et l'équipe a plusieurs anciens du buy-side institutionnel.
Verdict : Ramify pour qui ?
Ramify est le bon choix pour les patrimoines 30 K€ à 1 M€ qui veulent une allocation pro multi-classes (actions + obligations + SCPI + PE) sur une plateforme unique. Les profils où Ramify gagne particulièrement : TMI 30-45 %, capitaux 50 K€+, intérêt pour le private equity, refus du conseil bancaire classique.
Les profils où Ramify n'est pas optimal : ceux qui veulent gérer eux-mêmes leur allocation (préférer Linxea Spirit 2 à 0,50 %), ceux qui ont moins de 20 K€ et pas besoin de PE (préférer Yomoni à 1,60 % avec un track record plus long), ceux qui veulent le fonds € à très haut rendement (préférer Lucya Cardif).