Notre verdict en 30 secondes
Ramify PER est le pendant retraite du Ramify AV Elite, avec la même philosophie : démocratiser le private equity à des tickets accessibles. Lancé en 2024, ce PER s'inscrit dans la continuité du PER "new gen" (post-loi Pacte 2019) en y ajoutant l'accès au non-coté pour des particuliers. La gestion pilotée propose 10 profils, du conservateur au dynamique, avec une allocation type qui mélange ETF actions monde, ETF obligations, SCPI européennes (Remake Live, Corum), et fonds de PE (Eurazeo, Bpifrance Entreprises).
Pour qui : un cadre TMI 41 ou 45 %, qui plafonne ses versements PER (10 % du PASS 2026 = 4 710 €/an minimum, ou 10 % des revenus pro plafonnés à 8 fois le PASS, soit 376 800 € de seuil de calcul), et qui veut une enveloppe moderne pour préparer sa retraite. Le coût (1,00 % à 1,40 % selon palier) est plus élevé que la concurrence (Linxea Spirit PER à 0,7 %), mais l'accès PE dès 1 000 € peut justifier la différence. Si vous ne comptez pas activer le PE, mieux vaut un PER low-cost classique.
Notation détaillée
- Frais all-in8.0/10
Grille à paliers : 1,00 % (Obsidian), 1,20 % (Black), 1,40 % (Premier). Plus cher que Linxea Spirit PER (0,7 %), mais inclut l'accès PE et la sélection top fonds.
- Accès classes d'actifs9.5/10
ETF, SCPI, PE dès 1 000 €. Aucun autre PER ne propose le PE à ce ticket. Univers complet.
- Gestion pilotée9.0/10
10 profils, allocation revue trimestriellement, exposition modulable selon âge et horizon retraite.
- Souplesse versements8.5/10
Versements libres ou programmés à partir de 100 €/mois. Pas de plafond de versement (au-delà du plafond fiscal déductible).
- Sortie en rente ou capital9.0/10
Au choix à la retraite : 100 % capital (taxé), 100 % rente (TMI + abattement), ou panaché. Souplesse totale.
- Fiscalité à la sortie7.0/10
Versements déduits = retrait imposé au TMI sur les versements + PFU 31,4 % sur les gains. Avantage net si TMI baisse à la retraite.
Les points forts et les points faibles
- Accès PE dès 1 000 € : unique sur le marché PER
- 10 profils gestion pilotée, revue trimestrielle de l'allocation
- Versements 100 % déductibles dans la limite du plafond fiscal PER (10 % des revenus pro plafonnés à 8 × PASS 2026, soit 376 800 € de seuil de calcul)
- Sortie au choix : capital, rente, panaché
- Mêmes fonds que Ramify Elite (Eurazeo, Bpifrance, etc.)
- App mobile moderne, reporting clair
- Frais 1,00 % à 1,40 % all-in selon palier : plus cher que les PER low-cost (0,5-0,7 %)
- Versement initial 1 000 €, plus que la moyenne (100 € chez Linxea)
- Capital bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé)
- Avantage fiscal mangé si TMI <30 % à l'entrée
Combien ça coûte vraiment ?
Ramify PER applique une grille de frais hors supports d'investissement : 1,00 à 1,40 % selon palier, plus les frais propres aux ETF, SCPI et fonds PE sous-jacents.
- Frais d'entréePas de droits de versement0 €
- Frais Obsidian (gestion + enveloppe)Hors frais internes des supports d'investissement1,00 %
- Frais Black (gestion + enveloppe)Hors frais internes des supports d'investissement1,20 %
- Frais Premier (gestion + enveloppe)Hors frais internes des supports d'investissement1,40 %
- Frais internes ETFTER prélevés directement par les ETF, s'ajoutent aux frais Ramify0,15 à 0,40 %
- Frais SCPI / PEFrais propres à chaque support (SCPI 10 à 18 % TTC sur loyers, fonds PE jusqu'à 2 %/an)Variables
- Frais d'arbitrageInclus dans la gestion pilotée0 €
- Frais de sortieAucun à la retraite ou au déblocage anticipé0 €
Ce qu'il faut retenir : la grille Ramify (1,00 à 1,40 %) couvre la gestion mandat et l'assureur, mais les frais internes des supports s'ajoutent. Sur une allocation ETF World pure, le coût total réel est ~1,15 à 1,55 %/an. Plus cher que Linxea Spirit PER (~0,70 % all-in), justifié par l'accès au PE et la gestion sur-mesure.
Supports disponibles
Ramify PER propose 3 grandes classes d'actifs :
- ETF actions monde : Sélection iShares, Amundi, Vanguard. Exposition MSCI World, S&P 500, émergents, obligations.
- SCPI européennes : Remake Live, Corum Origin, Pierval Santé, ainsi que des SCPI exclusives Ramify. Décote standard 85 %.
- Private equity : Eurazeo, Bpifrance Entreprises Avenir 2, fonds Tikehau, NextStage. Ticket dès 1 000 €, lock-up 8-10 ans.
Avis des utilisateurs
“Cadre TMI 45 %, je verse 10 K€/an. L'économie d'impôt couvre largement les frais. L'accès PE est ce qui m'a fait choisir Ramify vs Linxea.”
“Très bonne app, gestion pilotée intelligente. Le seul bémol : 1,20 % de frais sur mon palier, c'est plus que la concurrence low-cost.”
“Onboarding 10 minutes, premier versement passé le jour même. Le reporting trimestriel est très clair, je vois bien la performance par classe d'actifs.”
Face aux concurrents
| PER | Note | Frais de gestion | Fonds € 2025 | Ticket |
|---|---|---|---|---|
| Ramify PER | 8.6 | 1,00 % à 1,40 % all-in | Accès PE dès 1 000 € | 1 000 € |
| Linxea Spirit PER | 9.0 | 0,70 % UC | Pas de PE | 100 € |
| Yomoni PER | 8.4 | 1,60 % all-in | ETF only | 1 000 € |
Données à jour au 27 avril 2026. Voir notre verticale PER pour le comparatif complet.