Le PER permet de réduire votre impôt aujourd'hui en bloquant l'épargne jusqu'à la retraite. Très puissant pour les TMI hauts, mais piégeux à la sortie. Voici comment l'utiliser intelligemment.
Frais UC 0,50 %, fonds € 3,08 % en 2025, 700+ supports
PER Cardif distribué Lucya, frais 0,50 % UC, fonds € 2,75 %
Gestion sur-mesure + private equity dès 1 000 €
Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus pro (plafond 35 194 € en 2026). À TMI 41 %, 10 000 € versés = 4 100 € d'IR en moins.
Sauf cas de déblocage anticipé (achat résidence principale, accidents de la vie), votre épargne est inaccessible avant la retraite. C'est le principal piège du PER.
Depuis 2019, sortie 100 % en capital possible. La rente reste plus avantageuse pour les conjoints en cas de décès, mais moins flexible.
Si vous êtes peu imposé, les frais du PER mangent souvent l'avantage fiscal. À TMI 30 % et plus, l'arbitrage est nettement favorable.
Méthode complète pour choisir son PER en 2026 : 5 critères, top 3, calcul économie d'impôt par TMI. Avec cas concrets et chiffres réels.
Lire le guide →Tout sur la fiscalité du PER en 2026 : déduction à l'entrée, taxation à la sortie, succession. Avec calculs exacts par TMI et cas concrets argumentés.
Lire le guide →Capital, rente ou panaché : la méthode de décision pour la sortie de votre PER en 2026, avec calculs sur 20 ans et trois cas concrets.
Lire le guide →Trois questions, une allocation cible argumentée et des produits recommandés.
Comparez deux produits côte à côte, capital final et écart en €.
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