Trois questions, une allocation cible argumentée et des contrats recommandés sur chaque poche. C'est ce que les robo-advisors facturent 1,60 % par an : chez nous c'est gratuit.
Allocation type pour un investisseur dynamique de 35 ans avec un horizon long (8 à 15 ans).
Liquidité immédiate. Cible 3 à 6 mois de dépenses sur Livret A et LDDS avant tout placement long.
Capital garanti, rendement 2,30 à 2,80 % en 2025. La poche défensive de l'AV.
ETF World ou S&P 500 logés en PEA (fiscalité douce après 5 ans) ou en AV pour la transmission.
Diversification réelle hors marchés. Rendement distribué 4 à 7 % selon les sociétés. Logées en AV ou en direct.
Réservé aux capitaux supérieurs à 20 000 €. Bloqué 8 à 10 ans, espérance 6 à 9 % nets.
Avant tout placement, sécurisez 3 à 6 mois de dépenses sur Livret A et LDDS. C'est la base non négociable.
Capital garanti, rendement modéré (2,30 à 2,80 % en 2025). Sa part diminue plus l'horizon est long.
ETF World ou S&P 500 logés en PEA (fiscalité douce après 5 ans) ou en assurance-vie pour la transmission. C'est ce qui fait croître le capital sur le long terme.
Rendement distribué de 4 à 7 %. Décorrélé partiellement des marchés actions. À privilégier en assurance-vie pour la fiscalité.
Réservé aux capitaux > 20 000 € et aux horizons longs. Rendement potentiel élevé mais blocage 8 à 10 ans.
Un écart de 0,5 % de frais sur 20 ans, c'est 10 % du capital final qui s'évapore. Notre calculateur compare deux contrats côte à côte avec votre projection réelle.
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Les placements qui sortent, les pièges à éviter, les dossiers de fond. Écrit par un humain, pour des humains qui placent.
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