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Meridien Finance

Yomoni

Le robo-advisor français pionnier, lancé en 2015 par d'anciens de Crédit Mutuel Arkéa et SwissLife. Yomoni a popularisé la gestion pilotée 100 % ETF en France, avec une approche transparente : 10 profils de risque (P1 défensif à P10 dynamique), allocation revue trimestriellement, frais all-in 1,60 %. Plus d'1 Md€ d'encours en 2026, deux contrats : Yomoni Vie (AV) et Yomoni PER. Pour qui veut déléguer la gestion sans payer 2 %+ comme chez les CGP traditionnels.

Avis rédigé par Camille Aubertin · MAJ 7 mai 2026
Profil de la marque
Fondée en
2015
Groupe parent
Yomoni SAS (indépendant, levées séries A à C)
Régulateur
ACPR (CIF n° E007 729) + AMF
Siège social
Paris, France
Produits analysés

Les contrats Yomoni testés

Notre verdict global

Avantages et inconvénients de Yomoni

Avantages
  • Pionnier de la gestion pilotée 100 % ETF en France (2015)
  • 10 profils de risque clairs, du défensif (P1) au dynamique (P10)
  • Frais all-in 1,60 % transparents, sans coûts cachés
  • Encours 1 Md€+ en 2026, solidité opérationnelle prouvée
  • Deux enveloppes complémentaires : AV (Yomoni Vie) + PER
  • Reporting trimestriel détaillé sur l'allocation et la performance
Inconvénients
  • Frais 1,60 % all-in plus élevés que Linxea Spirit 2 en gestion libre (0,50 %)
  • Pas d'accès à des supports immobiliers (SCPI absentes du portefeuille)
  • Pas d'accès au private equity (vs Ramify Elite qui propose PE dès 1 000 €)
  • Versement initial 1 000 € moins accessible que Linxea (100 €)

Yomoni, c'est le pari de la fintech française la plus aboutie sur la gestion pilotée. Lancé en 2015 par Sébastien d'Ornano et Mourtaza Asad-Syed (anciens du Crédit Mutuel Arkéa et de SwissLife AM), Yomoni a importé en France le modèle américain du robo-advisor (Wealthfront, Betterment) avec une adaptation locale : assurance-vie comme enveloppe principale, ETF mondiaux pour la performance, allocation algorithmique avec rebalancement trimestriel.

En 11 ans, Yomoni a converti plus de 60 000 clients et atteint 1 Md€+ d'encours sous gestion. Le positionnement est clair : pour qui ne veut pas piloter sa propre allocation mais refuse de payer 2 %+ chez un CGP traditionnel ou en banque privée. Yomoni propose 10 profils de risque (P1 défensif à P10 dynamique), avec une transparence totale sur l'allocation cible et les supports retenus. Les frais all-in sont fixés à 1,60 %, soit 0,60 % d'enveloppe assureur + 1,00 % de gestion Yomoni.

Les 2 enveloppes Yomoni

Yomoni Vie (assurance-vie)

L'AV historique, lancée en 2015. Versement initial 1 000 €, frais all-in 1,60 %, 10 profils de risque, allocation 100 % ETF (actions monde, obligations, matières premières). Assureur : Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). Voir notre review détaillée.

Yomoni PER

Le PER lancé en 2020 dans le sillage de la loi Pacte. Mêmes profils, même approche ETF, même équipe gestionnaire que Yomoni Vie. Assureur Suravenir également. Versement initial 1 000 €, frais all-in 1,60 %. Particulièrement adapté aux cadres TMI 41-45 % qui veulent défiscaliser sans piloter.

Fiabilité et solidité

Yomoni est doublement régulé : agrément CIF (Conseiller en Investissements Financiers, n° E007 729) délivré par l'AMF, et statut d'intermédiaire en assurance contrôlé par l'ACPR. Capital levé : ~50 M€ depuis la création en plusieurs séries (A à C), avec des investisseurs comme Crédit Mutuel Arkéa, Iéna Capital, NextStage. Encours 1 Md€+ atteint mi-2024, croissance organique stable.

Côté assurance, Yomoni distribue uniquement Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa, ~50 Md€ d'actifs gérés en 2026). C'est un assureur français solide, top 5 par encours. La concentration sur un seul assureur est un choix opérationnel : permet à Yomoni de négocier des conditions de frais agressives, mais exposait théoriquement à un risque assureur unique. La garantie FGAP couvre 70 000 € par contrat.

Verdict : Yomoni pour qui ?

Yomoni est le bon choix pour 30-40 % des particuliers : ceux qui ne veulent pas piloter eux-mêmes leur allocation, qui veulent un robo-advisor transparent à 1,60 % all-in (vs 1,2-1,5 % des banques en gestion pilotée maison, qui sont moins performantes en pratique), et qui n'ont pas besoin d'accès à SCPI ou private equity.

Profils où Yomoni n'est pas optimal : (1) ceux qui veulent gérer eux-mêmes (Linxea Spirit 2 à 0,50 %), (2) ceux qui veulent SCPI dans l'AV (Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif), (3) ceux qui veulent PE intégré (Ramify Elite). Pour 60 % des cas non couverts par Yomoni, ces alternatives sont plus pertinentes.

FAQ

Questions fréquentes sur Yomoni

Oui. 11 ans d'historique (lancement 2015), 1 Md€+ d'encours sous gestion, doublement régulé AMF (CIF n° E007 729) et ACPR (intermédiaire en assurance). Assureur partenaire Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa, top 5 français). Aucun incident opérationnel ou de gestion depuis le lancement.
Selon votre situation : Yomoni Vie pour la flexibilité (pas de blocage, fiscalité après 8 ans). Yomoni PER pour la défiscalisation immédiate si TMI 30 %+ (versements déductibles). Idéal : les deux en parallèle, PER pour la défiscalisation, AV pour la flexibilité et la transmission après 8 ans.
Yomoni : gestion pilotée déléguée, 1,60 % all-in. Linxea Spirit 2 : gestion libre, 0,50 % de frais. Pour qui veut piloter soi-même : Linxea Spirit 2 (économies de 1 % par an = 20 % de capital final sur 20 ans). Pour qui veut tout déléguer sans regarder : Yomoni. La différence est uniquement votre confort à arbitrer une allocation 1-2 fois par an.
Yomoni : 1,60 % all-in, 100 % ETF, simple. Ramify Elite : 1,00 à 1,40 % selon palier (Obsidian/Black/Premier), accès à PE dès 1 000 €, SCPI européennes, plus sophistiqué. Pour qui veut le simple low-cost piloté : Yomoni. Pour qui valorise la diversification multi-classes (PE + SCPI + ETF) : Ramify Elite.
Frais all-in 1,60 % par an, transparents et stables. Décomposition : 0,60 % de frais d'enveloppe Suravenir (assureur) + 1,00 % de frais de gestion Yomoni (incluant l'équipe gestionnaire, le rebalancement trimestriel, le reporting). Pas de frais d'entrée, pas de frais d'arbitrage, pas de frais de sortie.
Yomoni recalcule chaque trimestre l'allocation cible de votre profil (par exemple 60 % actions / 40 % obligations pour un P5 équilibré) et procède aux arbitrages nécessaires automatiquement. Si les actions ont surperformé, Yomoni les vend partiellement pour racheter des obligations, et vice-versa. C'est ce mécanisme qui maintient la cohérence du profil de risque dans le temps.
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